本  期  要  目

●  银行业加快创新科技金融合作模式
●  深圳金融创新“浇灌”中小企业

【科技动态】

银行业加快创新科技金融合作模式

1. 
   融资难是制约科技型中小企业成长的关键瓶颈。破解这一难题，需要科技与金融更有效的结合。中国银行业科技专家选聘系统5日上线运行，是银行业深化科技金融合作的最新举措。
   制约银行支持科技型中小企业发展的瓶颈
   在高科技企业集聚的北京中关村国家自主创新示范区，北京银行中关村分行对科技型中小企业的金融服务引人注目。截至2011年底，中关村分行累计为2000户示范区高科技、高成长的中小企业发放贷款超过500亿元。
   然而，中关村分行行长王喆有时颇感烦恼：在信贷调查和评审中，对企业技术发展、知识产权、技术成果转化等评估把握能力不足，成为银行面对的现实难题。 
   科技型中小企业与传统中小企业的经营模式有很大不同：科技型企业处于技术开发和产业发展的前沿，是科技创新的主力军；以“轻资产”为主，无形资产占比高；具有良好的成长性，发展潜力巨大，同时也意味着更高的经营风险。
   “正是由于科技型中小企业的这些典型特点，它的发展给传统银行业务带来了巨大的机遇，也对银行的经营管理提出了巨大的挑战。”王喆说。
   面对各种新兴产业发展中新技术层出不穷，如何在众多的科技成果中，判断其科技含量、成果转化、市场潜力，成为银行服务中小科技企业的主要困难，对信贷风险的识别形成巨大挑战。
   现阶段，银行服务科技型企业，仍然主要是评估其财务状况、技术团队、企业等级认证等传统模式，并结合相应的担保物进行风险防控，而对于企业技术的先进性、可行性、成果转化和技术发展等评估，成为银行面对的现实难题。
   “我们只能是针对特定的贷款评审需求，发动员工或请总行支持，随机地、发散地寻找合适的专家，由于缺乏特定的服务市场，专家寻找难、合作模式松散，也很难规范管理，执行效率通常也比较低。”王喆说。
   中央财经大学金融学教授郭田勇认为，银行支持科技型中小企业发展，需要建立一套有别于一般中小企业的风险评估系统。其中，科技专家参与信贷评审中的技术评审，不失为化解银行与企业间信息不对称的有效方式。
   业内人士指出，由政府或行业组织建立一个完善的科技专家公共服务平台，将有助于银行更好地服务科技型中小企业。
   银行业积极探索与科技“联姻”
   2011年10月，银监会、科技部等八部委颁布的《关于促进科技和金融结合加快实施自主创新战略的若干意见》强调：科技创新和产业化需要金融的支持，同时也为金融体系健康发展拓展了空间。
   “科技创新，需要金融支持。金融支持科技创新，也同样离不开科技专家的支持。”中国银监会纪委书记王华庆说。
   为助推银行业借助科技专家更好地支持科技型中小企业，中国银行业协会开始了打造“科技专家选聘系统”这一平台的努力。
   “系统建设前期，我们与科技部代表共同组建了联合调研组，深入银行业务一线调研，组织方案论证，出台了一系列配套制度，构建起完善的科技专家推荐体系。”中国银行业协会专职副会长杨再平说，“科技专家选聘系统”通过科技部、银监会对专家进行逐层审核筛选，集中了一批全国性的、覆盖宽泛专业领域的、懂技术懂市场的科技专家。
   目前，第一批入库专家为2315人，涉及电子信息、新能源及节能、航空航天等八大技术领域，光发射与接收技术、基因工程药物、高性能稀土功能材料及其应用技术等193个研究方向。
   杨再平说，系统以科技创新技术审核、技术成果转化、科技型专利实用价值咨询等为切入点，在银行对科技型中小企业进行贷款审批出现科技困难时，提供强大的专业指导和技术咨询。
   王华庆表示，通过科技部对国家、地方科技专家资源的整合，借助中国银行业协会开发的科技专家选聘系统，将更好地实现科技专家与金融服务的对接，适应和满足银行对科技型中小企业信贷评定的专业咨询服务的需要。
   加快科技资源与金融资源的有效对接
   科技部副部长王伟中表示，中国银行业协会开发的“科技专家选聘系统”进行了两三年时间，正式启动非常有意义。建好这个系统，可以为更多的金融机构服务，可以助力科技型中小企业发展。
   王喆希望，在系统稳定运行后，能进一步优化服务，推出更多、更好的专家服务，并将专家资源整合设立常设专家组，建立重大科技项目评估团队，定期发布行业技术动态评估报告，进一步完善系统功能，为银行、同时也为专家提供更丰富的服务项目。
   “我们有非常大的专家库，涉及各个方面、各个领域。”王伟中表示，科技部将更紧密地与银监会配合，与中国银行业协会合作，共同把科技专家选聘和应用工作做好。
   王华庆表示，希望银行业协会在现有基础上，进一步贴近一线需求，加快完善配套工作机制，更好地为银行提供科技咨询服务。
   “希望银行高度重视这一系统，共同完善这一系统，积极利用这一系统，并以此为契机，借助科技专家更好地支持科技型中小企业，主动与科技联姻，共同促进科技进步与创新，促进经济发展方式的转变。”王华庆说。
   杨再平表示，将根据系统运行情况，及时收集使用意见，适时启动系统二期的建设，努力推动系统向专业化、系统化、精细化方向发展，实现高效的科技专家咨询服务，促进银行业在科技创新大环境下可持续发展。 
   

  (摘自经济日报)

深圳金融创新“浇灌”中小企业

　　春节将至，深圳包括小微在内的中小企业群体，看起来日子还不错。按照一位银行行长的说法，去年是调控最严厉的一年，但从资金供给量、风险控制度、民营中小企业发展状态等指标观察，仍然可谓高质量。
　　来自深圳银监局的最新统计从“资金供应层面”印证了这一判断。截至２０１１年１２月末，深圳银行业小企业贷款１７１９．３亿元，比年初增加３１３．４亿元，增幅达２２．２９％，高于全市各项贷款增速７．２个百分点。
　　记者深入采访发现，深圳实体经济“体质”良好，中小企业发展质量成为深圳质量的风向标，离不开金融特别是银行业务创新的“浇灌”，体现出三类值得回味的样本。
　　样本一：小微企业的“幸福时光”
　　与小微企业相对应，深圳创造了小微金融的概念，这种对接，让深圳的小微企业很是幸福。
　　在深圳，“微”至农批市场的普通菜贩，“小”到华强电子一条街的个体商家，都可以选择丰富而合适的金融产品，较低成本地应急周转。
　　民生银行深圳分行的做法颇具代表性。“在开展小微企业金融服务之初，就把主要目标客户定位于劳动密集型的小微企业，特别是商贸流通服务领域的小微企业。它们不具有高科技含量和高成长性，但与居民的衣食住行等日常生活紧密相关，在活跃市场、拉动内需、创造就业、保持社会稳定等方面发挥着巨大作用。”该行负责人如是说。
　　创新的效果是，除传统的抵押、质押以外，沿行业大力发展联保互保、核心企业担保、超市供应链和品牌经销商信用授信，有效满足小微企业的多样化需求，客户达到２．８万户，累计商贷通余额达到了１１８亿元，成为华南地区首家商贷通百亿分行。
　　批量化、规模化是大数定律在小微金融经营形式上的集中体现。深圳的一批银行，围绕小微企业集群“两圈两链”的特点，积极与行业协会、商会、产业链核心企业、专业市场、担保公司等重点机构开展合作，探索小微金融合作新模式，成为共同的价值取向。
　　样本二：集群开发的“珠宝效应”
　　黄金珠宝加工行业是深圳的重要产业，约占全市工业产值８％。细究可以发现，银行信贷的适时介入发挥了重要作用，而最大的特色，是集群式开发。
　　“我们已有了２个专门的黄金珠宝支行，位于水贝，计划要培养１０个黄金珠宝支行。”光大银行深圳分行副行长邹建旭介绍，２０１０年该行以模式化经营方式介入黄金珠宝企业授信业务，由行业内专业担保公司提供担保或者采取联保联贷的方式，效果喜人，黄金珠宝行业模式被总行列入十五个重点模式项目，行业授信客户超过４０户。
　　模式化的核心是集群式开发，可有效控制风险。工行深圳分行负责人介绍，融资企业由行业协会推荐，实行行业内部互保；另一方面，如果一家企业倒闭，设备和其他资产仍然可以为行业所用。他透露，目前该行对黄金珠宝行业的贷款已达５０亿元。
　　这样的“珠宝效应”，正在家具、服装等传统实体经济野蛮生长。
　　样本三：成长路径的“比翼双飞”
　　银行不是慈善家，小企业抵押品不足，为何敢于“走险”？深圳的答案是，银行要“培养”小微和中小企业，一起发展比翼双飞。正是这样的理念和定位，让深圳金融资本和产业发展实现多赢。
　　“银行应从创业初期介入，等到企业变成巨人再介入，那就晚了。”华夏银行中小企业信贷部深圳分部总经理王家金告诉记者，“得到融资支持的中小企业发展壮大后，将由中小企业部门推荐给行内的公司部，再提供全方位的金融支持和服务。”对深圳的银行来说，企业家的敬业精神是特别注重的方面，“客户无大小，只有优和劣。”
　　“我一年要跑几百家企业，”邹建旭表示，光大银行深圳分行对公客户中，中小企业的客户群体达到８０％。为什么支持中小企业？银行要在互促发展中分享企业成长的成果。
　　邹建旭分析，中小企业客户需要银行发掘，并且从小到大地培养，银行要做的是在风险可控的条件下培养一大批企业。而以前银行的做法是，某个企业很好，要ＩＰＯ了，银行就奔着存款去，企业上市了银行小赚一笔，但更大的利益被投行分享了。
　　“不是不追求利润，追求的是综合利润。”邹建旭说，如果追求单一的存贷款很容易，只需要给企业排序，谁给我的价格高我给谁放，但关键在于培养长期忠实客户。
　　　改变的力量
　　从印象中的“嫌贫爱富”到擅长“放长线、钓大鱼”，这是记者采访深圳诸多银行后的一个感受。
　　小微企业、中小企业的一个突出特征，是较少抵押物，资金周转急，规划性又不足，在传统银行视野和业务盘子里，绝对是风险大、产出少的贫困生，确实常常遇到融资难、融资贵，甚至被认为是世界性难题。但深圳有点不一样，为什么？
　　光大银行深圳分行行长朱慧民的一段话，可能是一种理解的角度。他说，身份上“互”相尊重，过程中“互”动成长，结果是“互”为因果，一个“互”字，道理尽显。深圳在产业层面有别于上海、北京等的一个重要不同，就是中小企业群体庞大，形成完全不一样的文化和活力，同时产生了较迫切、较前沿的突破需求。
　　深圳金融界顺应形势大胆创新，开始和不断满足这种需求，于是，在习惯“锦上添花”的行规中，“雪中送炭”的故事迅速多了起来，累积就成了一种可推广的模式，最终演化为经验和规律。
　　在扶持方式上，光大银行有一个提法叫模式化经营，大意是，把一项业务做成模式，做深做透做成熟，再把上下游客户链延长，真正形成一个价值链，并想方设法把它复制到相关的或者相近的产业链当中去，模式化就绝不仅仅是复制，而是银行拓展盈利模式的有效手段。
　　这种差异化的思路和道路，正是发生在深圳的改变的根本性力量。

（摘自深圳特区报）