【科技金融动态】

  民营银行＋金融科技：银行新业态生机勃发

　　无论是从民营银行的快速发展，还是从各类银行积极主动与互联网金融机构合作，通过发展金融科技来赋能传统银行业务的进程中，银行新业态日新月异的发展都可见一斑。

    新业态的孕育与催生过程，正是银行业积极参与改革开放进程的最佳写照。从2014年底微众银行的诞生至今，现在已有17家民营银行投入运营；除四大行与互联网四大巨头的合作，各种规模的银行也在探索采用不同方式与互金或科技公司谋求合作；而对金融科技的拥抱，也逐渐成为业内的共识。

　　在改革开放40年的关键节点上，央行行长易纲在博鳌亚洲论坛上，根据习近平总书记实施开放措施“宜早不宜迟，宜快不宜慢”的精神，公布了十余项金融开放的举措。伴随着银行业改革开放号角的继续奏响，银行新业态的探索也将如火如荼地持续下去。

　　               民营银行风生水起

　　2014年12月28日，由腾讯作为第一大股东的深圳前海微众银行官网正式上线，国内首家民营银行正式步入落地阶段。历史新篇章的书写启动于此前的7月25日，当日，微众银行和民商银行、天津金城银行一道，成为首批获得原银监会筹建批复的民营银行。

　　在不到4年的时间里，这一新业态发展迅猛。加上华瑞银行和网商银行，原银监会在2014年5家试点发展经验基础上，后续又批筹12家，目前，分布于京浙沪粤川等全国各地的17家民营银行均已全部开业。

　　资产负债快速增长、盈利状况良好、整体风险较低是当前民营银行在运营中呈现出来的三个总体特征。

　　相关统计显示，截至2017年末，我国民营银行总资产3381.4亿元，同比增长85.22%，其中各项贷款余额1444.17亿元，增长76.38%。总计实现净利润19.67亿元，是上年同期的2.09倍，资本利润率和资产利润率分别为5.06%、0.76%，同比分别提高0.3和0.04个百分点。与此同时，民营银行不良贷款率仅为0.53%，低于商业银行平均水平1.22个百分点，资本充足率24.25%，流动性比例98.17%，远高于监管标准值。

　　“目前，17家民营银行业务定位都是围绕着普惠金融发展方向，比如说普惠个存小贷品牌，还有网商银行致力于服务小微和科创企业。”中国银行国际金融研究所博士后原晓惠表示，这与政策引导方向有关。

　　同时，互联网银行也是当前民营银行的一个重要定位方向，除了背靠腾讯和阿里两大互联网巨头的微众银行和网商银行，新网银行、苏宁银行、亿联银行、中关村银行同样定位于此。

　　不仅拥有强大股东资源，微众和网商还分别定位于个人金融和小微企业，避免了同质化竞争。截至2017年底，微众银行的无担保消费贷款业务“微粒贷”管理的贷款余额逾1000亿元，主动授信客户超1.3亿人，累计借款客户超过1100万人。而网商银行依托阿里生态体系开发了“网商贷”“旺农贷”等产品。截至2017年底，网商银行资产规模超过了700亿元，小微客户数量为350万。原晓惠预测，这两家银行或将有望继续持续壮大，会成为民营银行中的两个龙头。

　　不过，民营银行也面临着种种因素的掣肘。依据所在地区的一个特点来专注于当地服务的“一行一店”模式，限制了其跨区经营，限制了其吸收存款，大部分负债依赖同业。“未来，除了吸收存款的压力，如何实现多元化获客，优化公司治理水平，减轻股东的干预以及对于股东资源的过度依赖，加强长期稳健经营能力，也是其所需要解决的问题。” 原晓惠表示。

　　此外，原晓惠表示，今年以来，尚没有一家民营银行获批筹建。随着门槛的升高，民营银行申办将回归理性。而与此同时，民营银行也面临着日益激烈的竞争。在普惠金融领域，除了国有大行、股份制银行、城商行和农商行等各个量级的对手，民营银行还面临着小贷公司等非银行机构的挑战。

　　               “互金合作热”方兴未艾

　　不仅是在民营银行领域引发热议，互联网金融对于整个银行业所带来的业态改变，是有目共睹的。而彻底捅破这层窗户纸，将银行业的“互金热”推向高潮的，恐怕还是去年工农中建四大行与京东、百度、腾讯和阿里巴巴等互联网四巨头的联姻。

　　从这股合作热背后，折射出的是银行业态的改变。数据显示，2017年，银行业金融机构离柜交易达2600.44亿笔，同比增长46.33%；行业平均离柜业务率为87.58%。与此同时，全年网上银行交易达1171.72亿笔，同比增长37.86%；而全年手机银行交易达969.29亿笔，同比增长103.42%。手机银行个人客户已达到了15.02亿户。

　　时至今日，银行业与互联网企业的合作已经步入了常态化。5月29日，光大集团和京东集团正式签署战略合作协议，升级了双方在去年8月的战略合作，在云缴费、联合贷款、联合风控、理财销售、信用卡发卡等领域合作基础上，双方合作将拓展至金融服务、科技创新、大健康产业、旅游产业、商旅业务、整合营销、电商物流以及医药零售、生态环保等更多领域。

　　而在3月23日，京东金融宣布与江苏银行、南京银行、包商银行在内的近30家商业银行共同发起成立“商业银行零售信贷联盟”，并发布贯穿零售信贷业务全流程的产品“北斗七星”，旨在帮助中小银行提升零售信贷效率。各类型的银行业均已加入与互金的合作之中。

　　除了中资银行以外，外资银行也开始向互联网企业寻求合作，除了与浦发、光大和华夏在科技金融输出方面达成合作以外，蚂蚁金服也在近期与渣打银行签署了合作备忘录，助力提升其银行专业服务。

　　同时，从4月底至今还刮起了一阵银行与互联网企业联手成立“实验室”的浪潮。民生银行与华为、江西银行与腾讯、兰州银行与神州数码融信软件公司等均合作创建金融科技相关实验室。

　　不过，在银行业与互联网金融进入合作蜜月期的同时，也有表示担心的声音。某股份制银行业人士向《金融时报》记者透露，在当前银行与互金的合作当中，一些银行机构并没有认真思考自己的定位与能力，而只是为了赶上这股大潮而着急跨入这个领域，这对其未来的发展埋下隐患。

　　                金融科技催生新业态

　　“任凭时代变迁，金融机构经营信用、定价风险、管理财富的核心地位没变，支付、中介、资产配置、效率与风控的基本功能没变，但作为传统银行的从业者，我们日益感觉到金融业态正在迅速改变。”中国银行副行长张青松在6月2日的2018中国金融创新论坛上表示，“‘获客不易、活客更难’，这突出表现在传统服务方式难以获客，互联网流量入口被瓜分，传统银行互联网产品的同质化竞争非常严重。”

　　面对“获客不易、活客更难”的难题，银行业已经不单单满足于从互联网企业等第三方公司所获得的科技支持，转而发展自己的金融科技子公司。

　　“金融科技，金融在先。而BAT等互联网公司则是科技金融，他们都是利用科技，试图来做金融，范围仅仅局限于支付、小额信贷消费等很窄的领域上。” 建行信息技术管理部总经理兼建信金融科技公司副董事长朱玉红表示。4月18日，建信金融科技有限责任公司在上海挂牌成立，打响了国有大行设立科技子公司的第一枪。

　　5与15日，民生银行在京成立民生科技有限公司。至此，建行与民生加入了兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行的行列，银行业已有6家金融科技公司。

　　“目前工商银行正在通过加快金融科技创新、组建网络金融部、建立七大创新实验室、加快实施e－ICBC 3.0战略升级、启动智慧银行信息系统（ECOS）建设工程等一系列措施，加快金融科技落子布局。”4月26日银行业例会上，工行副行长王敬东披露了该行在金融科技建设上的最新进展。

　　无独有偶，科技也是光大银行在6月8日的银行业例会上所选择的主题。“唯一可能从根本上改变和颠覆银行商业模式的只会是科技。”招商银行行长田惠宇道出的银行业态变化的重要趋势，已经成为业内共识。

   “在新平台、新经济模式下，企业将朝着云化、智能化、数字化方向发展，而金融服务转型的根源和未来的产品特征都必须去满足企业进化衍生的新需求，所有的新金融服务都要服务于实体经济。未来，商业银行新金融服务的发展方向是从线上银行和直销银行逐渐发展为开放银行的新金融模式。”民生银行网络金融部副总经理罗勇如此说。

产业创新动态(6月）

中经社发布2017全球智能制造发展指数报告

   5月19日，中国经济信息社在常州发布《全球智能制造发展指数报告（2017）》，结果显示中国名列智能制造发展“先进型”国家行列，综合排名全球第6位。

    该报告筛选出22个样本国家，评价结果显示，美国、日本和德国名列第一梯队，是智能制造发展的“引领型”国家；英国、韩国、中国、瑞士、瑞典、法国、芬兰、加拿大和以色列名列第二梯队，是智能制造发展的“先进型”国家。

根据报告，全球排名前十国家中，欧美占据7个席位，亚洲占据3个席位。从发展格局来看，欧美传统制造业强国拥有较多技术与经验积累，转型升级难度较小，具备较强竞争实力；基于世界工厂时代的积累，亚洲等新兴经济体在智能制造方面也呈现出较大竞争优势。当前，中国等发展中国家制造业转型升级与发达国家的“重振制造业”政策形成共振，使得全球智能制造格局处于快速发展的动态平衡中。同时，“大物移云”等新一代信息技术为智能制造快速发展与突破提供了必要条件。

    中国经济信息社指数中心相关负责人在发布会上说，2017年指数评价结果与2016年相比变化程度较小，表明全球智能制造发展梯队相对固定，形成了智能制造“引领型”与“先进型”国家稳定发展，“潜力型”与“基础型”国家努力追赶的局面。

    根据报告，中国在全球智能制造发展指数中综合排名第6位，与2016年相同，但各分项指标排名均有提升。其中，发展环境由2016年的第3位上升至第2位；要素支撑由第13位上升至第11位；发展基础由第4位上升至第2位；制造业智能化水平由第 10位上升至第9位。从分项指标的基本数据看，中国智能制造仍存在一定“非均衡”特征，即政、产、学、用、资五方面中，政策与学术发展势头迅猛，产业、应用与资金的发展有待进一步提升。

    全球智能制造发展指数由中国经济信息社指数中心联合中国（常州）智能制造创新研究院共同研发，构建了包含4个一级指标、10个二级指标和22个三级指标的评价体系。一级指标从发展环境、要素支撑、发展基础以及制造业智能化应用水平四个维度表征国家智能制造发展内在规律。二级指标是基于功能属性对一级指标的具体展开。所有指标均来自于权威机构发布且可以由公开渠道获取的原始数据，或通过系统且科学的方法合成计算，并有专业组织维护并定期更新数据源。

  来源：新华网 吴琼、陈瀚哲 2018-5-19

2018中国区块链应用市场调查报告：物流业最有可能创造价值

　　近期，由唯链及普华永道联合发布的《2018中国区块链应用市场调查报告》显示：“在区块链技术的创新应用方面，受访者认为，“物流”作为区块链技术应用最为天然和领先的行业，最有可能创造价值。”截至目前，在区块链应用领域中，物流是最常被大众提到的，其中有不少人认为物流行业是区块链技术真正落地的领域之一。

　　数据显示， 2017年物流业总收入达8.8万亿元，全国约有60万家物流企业，其中合同物流企业占三分之二，而合同物流企业中近九成都是500人以下的中小微企业。

　　据了解，在传统模式下，小微企业融资难的根本原因在于信息不对称导致的信息无法传递，而区块链技术的去中心化、不可篡改、可追溯特性，能够真实可靠地记录和传递资金流、物流和信息流，实现数据与信任的高效传递，从而有效化解小微企业的征信与融资难题。

　　在国内，以阿里、京东等为代表的互联网巨头们早就开始关注布局区块链技术，并相继发布了区块链技术应用到物流行业的白皮书及报告。其中京东梳理了区块链在金融场景中的应用，选取了资产证券化、保险、供应链金融等10个金融场景，就区块链技术如何助力金融行业提升效率进行了深入研究，近日京东还成立了国内首个“物流+区块链技术应用联盟”。

　　另一方面，腾讯在3月20日的第三届全球物流技术大会上，与中国物流与采购联合会(以下简称“中物联”)签署了战略合作协议，并联合发布了双方首个重要合作项目——区块供应链联盟链及云单平台。本次战略协议的签订，标志着腾讯区块链正式落地物流场景。

　　阿里方面的消息，阿里将蚂蚁金服作为布局区块链技术的前锋，研究方向主要是注重底层技术研发，如共识机制、平台架构、隐私保护和智能合约等。近日，菜鸟与天猫国际共同宣布，启用了区块链技术跟踪、上传、查证跨境进口商品的物流全链路信息，这些信息涵盖了生产、运输、通关、报检、第三方检验等商品进口全流程，将给每个跨境进口商品打上独一无二的“身份证”，供消费者查询验证。

　　同时，“支付+金融”的综合性金融机构也在布局区块链技术在物流行业中的应用，其中具有强大落地能力优势的随行付，瞄准合同物流细分领域，并在国内率先将区块链技术应用到了合同物流这一细分领域当中，并搭建了相应平台产品，在去年11月份就已经成功上线，成为首家真正将“区块链+合同物流金融”落地运营的金融机构。该平台基于区块链的应收账款平台，实现了物流小微企业、平台方、核心企业、银行之间信息的高效传递，有效解决了物流小微企业应收账款的确权难、融资难问题。

　　除了“区块链+物流”的应用场景以外，未来，区块链技术必将作为底层技术应用到更多的场景。相信被誉为"将在未来十年改变生产方式的技术"的区块链，将会为我国产业融合、创新科技等做出贡献，助力实体经济快速稳定发展。

来源：挖链网 2018-5-23

国际科技成果要闻精选(6月）

科学家赋予石墨烯“磁性金”的特性

    由俄圣彼得堡国立大学和托木斯克国立大学科学家参加的国际研究团队对石墨烯进行了改性处理，赋予了其钴和金的特性——磁性和自旋轨道耦合，此项研究将有助于改善量子计算机。相关研究成果已发表在《纳米快报》（Nano Letters）杂志上。

    石墨烯是目前存在的所有材料中最轻、最坚固的材料，具有高导电性。当与钴和金相互作用时，石墨烯不仅保留了自身独特的特性，而且部分获得了上述金属的性质——磁性和自旋轨道耦合。科学家们合成了一种由严密有序的石墨烯、超薄金原子层、钴磁性基底组成的三层结构，并研究了这一结构的新特性。

    经典的电子自旋可以理解为电子绕自身轴旋转而产生的“磁性体”。同时，电子绕原子核旋转，产生循环电流和磁场。“磁性体”和磁场之间发生相互作用，即自旋轨道耦合。石墨烯自身的自旋轨道耦合可忽略不计，而黄金的自旋轨道耦合则非常强。黄金和石墨烯的相互作用使后者自旋轨道耦合增强。钴对石墨烯的磁化也是如此。

    磁性自旋轨道石墨烯可应用于量子计算机领域。现在量子计算的信息元素（量子位）主要是在冷原子或超导跃迁中制成的。速度仍然是量子计算机原型机面临的主要问题：由于与外部环境的交互作用，量子位来不及完成所需频次的操作并保存计算结果。基于新的“量子”材料，如磁性自旋轨道石墨烯，制出量子位可成为该问题的解决方案之一。

来源：科技部

日本制定5G技术安全标准

    据《日本经济新闻》报道，为推动2020年新一代高速通信“5G”商业化，促进制造商技术发展和新产品开发，日本总务省将制定5G技术安全标准，并计划于今年夏天完成标准制定，努力促使该标准被国际组织采用，从而成为国际标准。

    总务省现行的《无线电防护指南》规定了每个频段的无线电波强度的标准值，是开发和制造各种无线设备（如手机）的标准。但5G通信将使用比传统手机更高的频段，其标准尚未确定，总务省将测量有关设备发出的电波强度、评估其安全性，将5G相关频段标准纳入《指南》。强电波会给人体带来刺激和热量，现行《指南》中无线电波强度控制在影响人体水平的1/50，5G通信将确保相同的安全水平。移动通信公司若能达到该标准，则可获得无线电波使用许可。

    在5G应用中，除了智能手机外，日本企业还在积极进行物联网应用方面的研发。规范的标准是物联网发展的前提，没有标准来确保安全，产品和服务也就无从谈起。总务省表示，如果能尽快制定安全标准，则可能成为国际标准，从而极大促进国内制造商进入世界市场。

    在制定5G安全标准的同时，总务省还将开展无线充电、自动驾驶中的车距测量雷达等新一代无线电技术的安全使用方面的研究。

      来源：科技部

高容量高镍正极材料和动力电池单体开发取得突破

     动力电池技术是制约新能源汽车产业发展的关键因素之一。动力电池能量密度和循环寿命提升是新能源汽车发展的迫切需求。在国家重点研发计划“新能源汽车”重点专项支持下天津力神电池股份有限公司项目团队设计开发了一种高比能量动力锂离子电池，预期将电动车行驶里程提高一倍，有效缓解里程焦虑，促进新能源车普及推广。

高性能正、负极材料是实现能量密度目标的关键基础。高性能氧化镍钴铝锂（NCA）作为正极材料能够满足动力电池能量密度和安全性要求。天津力神电池股份有限公司项目团队在氧化镍钴铝锂（NCA）正极材料前期研究基础上，开发高比能量、长循环寿命、良好安全性能的锂离子动力电池用高镍系正极材料；通过纳米制备、纳米分散、包覆及预嵌锂等多种技术，研制容量高、首次效率高、循环稳定性及倍率性能好的硅碳负极材料。并基于该体系开发了电芯单体的比能量达到302Wh/Kg，体积能量密度大于642Wh/L，25℃下1C充放电循环710次（100%DOD），容量保持率达到80%；同时通过优化电解液配方，循环性能明显改善，目前循环285次（100%DOD）容量保持率高达96%。这一工作为开发出比能量300Wh/kg、循环寿命1500次的锂离子电池单体奠定了基础。

来源：科技部