2019-10-21 19:23:10
用户名:
中文版  |  English
首页 | 关于促进会 | 工作动态 | 培训信息 | 会员专区 | 投融资服务 | 资讯中心 | 国际合作 | 专家库 | 最新会员 | 联系我们
 您的位置:首页 > 促进会资讯 > 观点论坛
29K
发扬科创中心主场优势,前瞻布局客户经营突破
中国科技金融促进会  网址:http//:www.cstf.org.cn  2016-1-20

    

                    浦发银行 徐宝林(博士后办公室主任)

  “四新”经济是指符合新一轮技术革命、产业革命和信息化变革交融对接的新技术、新产品、新业态、新模式,现阶段四新经济的热点领域有41个。其主要体现为三种变革路径。一是发明或应用新技术、新产品,推动传统制造环节或产品升级。二是制造环节与服务环节相互融合,以“制造+服务”拓展新的业态或产业链。三是多种服务业态实现跨界融合。

  支持“四新”经济融资关注三类风险:一是新技术研发本身具有不确定性,二是不同技术路线的产业化竞争更大,三是新业态转化为成功的商业模式有不确定性。其融资存在两个难题:一是不缺新技术,但以新技术带动新的产业(链)比较困难;二是不缺新业态,但将其转变为可持续的新(商业)模式比较困难。因此,对“四新”经济的融资风险评估,需要突出对可行的产业化落地和可预期的盈利模式的不确定性评估。

  我行科技型企业的融资业务体系脱胎于中小企业业务经营,业务产品、授信方案、经营机构、客户经理、审查审批等尚未跳出中小企业业务的框架。目前,上海分行主要依托试点支行、主要聚焦信贷业务,京津两分行对探索投资性融资服务有一定迫切性需求,分别代表了两个发展方向。综合来看,我行科技型企业的融资服务存在业务框架、客户结构、客户遴选、授信理念、风险缓释、体制机制等方面存在不少挑战。

    现阶段,提前布局“四新”经济、形成科技金融优势既有必要性,也具可行性。建议:

   1、进一步明晰“四新”经济资产业务布局主线。一是从制造到智造的新技术产业链,二是从制造到制造+服务的二三产业融合新业态,三是从服务到服务的跨界融合新商业模式,四是支持“四新”经济的产业集聚、企业孵化等基础设施与服务。

   2、进一步拓宽“四新”经济从业主体的投放重点。一是创业、创新型中小企业,配套适宜的业务品种,不仅仅停留在一般中小企业的产品方案和授信管理。二是依托行业龙头或优势企业的创新项目或主体。传统信贷要向龙头企业增信的授信主体倾斜。支持优势企业通过资本运作整合创业企业。三是探索依托供应链、产业链上的客户整合与盘活形成有效的获客和风控模式。

   3、在现有经营框架下探索解决技术性问题。一是更加主动的落实上海银监局146号文件精神,在监管框架内加快试点、适时推广。二是做实试点行机制,对北上广深等分行,明确试点方向和任务。在总量管理的“栅栏”内给予风险容忍度,比照二级分行试点垂直风控。三是做实专业化风险管控机制、流程和队伍。叠加基于科技型企业的针对性评价,在坚持线上统一操作的同时加快系统优化。四是在试点范围内改进容忍度、考核激励等机制,要求相关分行配套给予切实投入。

  4.创新体制机制,适应科技型企业融资服务需求。试点探索以“投”为核心的体制机制创新。结合银监会科技金融试点银行相关工作,力争成为全国性试点行。一是建立专业化投研、投决队伍,试点专门性投资审批流程和单位,坚持直接投资与FOF模式两条腿走路。二是创新多种风险补偿手段,以适当方式分享企业股权及其选择权。实现信贷风险与收益的跨期匹配。防范以股权或认股权方式遴选客户可能导致的逆向选择。三是创新基于投资包的组合拨备、风险计量等技术手段,同步推进穿透管理、道德风险防范和风险约束机制。四是探索与投资业务特点相适应的责任认定、尽职免责等管理机制。五是发挥浦银国际、浦发硅谷、浦银租赁等集团内专业公司的作用,自主投资与协同分行联合经营两条腿走路,实现银行集团的收益最大化。六是学习和借鉴东亚地区银行业在服务科技创新型企业中积累的有益经验和方式方法,形成总分支三级行的经营服务体系。

    5.持续加强试点业务和体制机制的总结、改进和复制推广。由风险部门和公司部、投行部协同,总结试点情况,制定新的流程和标准。研究总结将科技型企业的投贷联动创新探索,推广应用到全行重点客户、大型企业等更多领域的股权类融资需求。

新闻列表】【返回首页】【关闭】【打印】  

中国科技金融促进会 版权所有 京ICP备11031195号  
地址:北京市海淀区玉渊潭南路8号/玉渊潭公园内玉渊潭科技园  邮政编码:100038
电话:(010)58884603 58884615 68512801 68530171  传真:(010)58884619 58884615 68530170       
中国科技金融促进会网站:www.cstf.org.cn